Как работают Кредитные Союзы

Чем отличаются банки и кредитные союзы

Кредитные союзы - это некоммерческие организации, предоставляющие финансовые услуги своим членам. Если вам нужно сэкономить деньги, оплатить счета или получить кредит, кредитный союз-это универсальный вариант для этих услуг.

Кредитный союз "Зараз" zaraz.org.ua предлагает многие из тех же продуктов и услуг, что и банки, и опыт использования этих услуг часто примерно одинаков. Однако есть несколько ключевых отличий.

Принадлежащий инвестору или Принадлежащий пользователю

Собственность-это основное различие между банками и кредитными союзами. Когда вы открываете счет в кредитном союзе—каким бы маленьким он ни был, - вы становитесь частичным владельцем этого учреждения. Все кредитные союзы принадлежат их клиентам, которые называются членами. Банки принадлежат инвесторам, которые могут не быть владельцами счетов или членами сообщества.

For-Profit или Non-for-Profit

В отличие от банков, кредитные союзы являются некоммерческими организациями. Как правило, они действуют в интересах своих членов. Им не нужно беспокоиться о ценах на акции или корпоративных инвесторах. Однако кредитные союзы не являются благотворительными организациями. Они должны принимать разумные финансовые решения, собирать доходы, платить зарплату и конкурировать с другими институтами.

Преимущества использования кредитных союзов

Кредитные союзы часто пользуются популярностью у своих членов, некоторые из которых яростно преданы своим институтам.

Предпочтительные тарифы и сборы

Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими организациями, принадлежащими членам, они часто передают свой успех членам в виде более низких комиссионных, более высоких процентных ставок по сбережениям и более низких процентных ставок по кредитам по сравнению с банками. Тем не менее, не все кредитные союзы равны, поэтому всегда стоит сравнивать ставки и сборы, прежде чем выбирать учреждение.

Вовлечение Сообщества

Кредитные союзы часто играют важную роль в местной экономике, предлагая финансовое образование и информационно-пропагандистскую деятельность, а также поддерживая малый бизнес. Они также часто поддерживают благотворительные организации в общине.

Общее Ветвление

Эта услуга уникальна для кредитных союзов. Поскольку кредитные союзы часто являются местными учреждениями, они обычно не имеют широкой сети филиалов или банкоматов. Однако во многих случаях можно воспользоваться филиалами и банкоматами других кредитных союзов бесплатно - через общую разветвленную сеть. Вы можете делать депозиты и снимать деньги, оплачивать кредиты и многое другое. Чтобы использовать общее ветвление, и ваш домашний кредитный союз, и филиал, который вы собираетесь использовать, должны быть частью общей ветвящейся сети.

Лучшее Обслуживание Клиентов

Кредитные союзы часто превосходят банки, когда дело доходит до обслуживания клиентов. Если вы цените выстраивание отношений с кассирами и кредитными инспекторами, кредитный союз или общественный банк-лучшее место для получения такого опыта.

Услуги, доступные в кредитных союзах

Кредитные союзы предоставляют финансовые услуги потребителям, предприятиям и другим организациям. Наиболее распространенные предложения описаны здесь,но каждый кредитный союз отличается.

Долевые Счета (Сбережения)

В кредитном союзе сберегательные счета называются долевыми счетами, потому что вы, как и все другие клиенты, являетесь частичным владельцем кредитного союза.7 это безопасное место, чтобы хранить денежные средства и получать проценты на свои сбережения. Некоторые переводы со сберегательного счета могут быть ограничены каждый месяц.

Депозитные сертификаты (CDs)

Компакт-диски-это как супермощные сберегательные счета. Они часто платят больше процентов, чем обычные сбережения, но есть одна загвоздка: вам нужно взять на себя обязательство оставлять свои деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени (часто от одного до трех лет).9 если вы предпочитаете гибкость, некоторые учреждения предлагают счета денежного рынка, которые платят аналогичные процентные ставки и позволяют вам получать доступ к своим средствам в течение месяца.

Кредиты

Кредит в кредитном союзе доступен для различных целей. Кредитные союзы используют деньги, которые вкладывают другие клиенты, для финансирования займов для заемщиков. К ним относятся жилищные кредиты (ипотека), автокредиты, личные кредиты и кредитные карты.

Другие Услуги

В большинстве кредитных союзов вы также можете получить следующее:

• Официальные чеки, такие как кассовые чеки или заверенные чеки, обычно предлагаются за небольшую плату, но вам они понадобятся только для случайного первоначального взноса или других жизненных событий.
• Сейфы - это надежное место для хранения важных документов и небольших ценностей. Ваши вещи хранятся за несколькими замками, но вам нужно будет получить все, что вам нужно, в течение банковских часов.
• Нотариальные услуги могут быть полезны, когда вам нужно доказать, что подпись действительна на официальных документах. Сотрудник кредитного союза (который также должен быть нотариусом) может поставить официальную печать на ваших документах и записать время и дату вашей подписи.
• Фактические продукты и услуги, доступные вам, будут варьироваться от одного кредитного союза к другому. Более крупные кредитные союзы обычно предлагают более широкий выбор, в то время как небольшие кредитные союзы могут держать предложения минимальными.

Права пользователя 

Чтобы стать членом любого кредитного союза, вы должны “квалифицироваться” или иметь право вступить в него. Кредитные союзы предназначены для обслуживания отдельных лиц и организаций, которые разделяют общие обязательства, и люди, соответствующие этим критериям, известны как поле членства. Вы можете пройти квалификацию несколькими способами:

Твоя Работа

Ваш работодатель может спонсировать кредитный союз или иметь отношения с кредитными союзами в вашем регионе, поэтому у вас будет возможность присоединиться к этим кредитным союзам. Некоторые профессии также дают вам право быть частью кредитного союза—так что ваш индивидуальный работодатель не имеет значения, потому что ваша профессия приводит вас туда.

Твое Местоположение

Некоторые кредитные союзы открыты для всех, кто живет или работает в географическом регионе. Например, вы можете претендовать просто потому, что живете в определенном городе или округе. Даже посещение школы или поклонение в районе, где вы не живете, может привести к получению права.

Членство В Группе

Будучи членом определенных групп, вы можете получить право на участие в определенных кредитных союзах. Некоторые группы открыты для публики, и вы можете присоединиться к ним с целью стать членом кредитного союза. Другие группы (например, Ассоциация домовладельцев) требуют, чтобы вы соответствовали другим критериям.

Твоя Семья

Если член вашей семьи является членом кредитного союза, вы, скорее всего, можете присоединиться к этому кредитному Союзу, основываясь на праве вашего родственника.

Открытие счета

Как только вы найдете заведение, которое вам нравится, стать его членом так же просто, как открыть счет. Процесс такой же, как открытие счета в любом банке или кредитном союзе. Вам нужно будет предоставить информацию о себе, предъявить удостоверение личности и внести первоначальный депозит.

Всем клиентам кредитного союза необходимо открыть основной паевой (или сберегательный) счет. Даже если вы вступаете в кредитный союз только для того, чтобы получить кредит, вам нужно стать его членом, что требует наличия “доли” в кредитном союзе.